Apoio aos cooperados e sociedade, investimentos em tecnologia e atendimento humanizado foram os diferenciais das cooperativas.
A base de cooperados do Sicoob ES ganhou a adesão de mais de 63 mil pessoas físicas e empresas no ano passado, o que representou uma expansão de 18,8% frente a 2019. Com este crescimento, a instituição financeira cooperativa chegou à marca de 400 mil associados.
“Em um período de tanta dificuldade, temos conquistado novos cooperados por conta do caráter de parceria com a sociedade, indo ao encontro da necessidade das pessoas e empresas por crédito, principalmente, por investimentos e outras soluções, com menores custos e entregas customizadas.” comenta Bento Venturim, presidente do Sicoob ES.
Sobras e distribuição
O resultado do Sicoob ES registrou um aumento 6,2% em relação ao ano anterior, encerrando 2020 em R$ 347,5 milhões. “A velocidade nas implementações tecnológicas, o controle de custos e o aumento das receitas de serviços foram determinantes para o excelente resultado, mesmo em um período turbulento”, destaca o diretor-executivo da instituição, Nailson Dalla Bernadina.
Deste montante, cerca de R$ 173,5 milhões estão sendo distribuídos entre os associados, considerando os R$ 27,4 milhões referentes aos juros sobre o capital, pagos em 31 de dezembro de 2020, e mais R$ 146,1 milhões que serão destinados de acordo com a deliberação dos cooperados nas reuniões de prestação de contas, que acontecem até abril.
Receita de serviços, participação de mercado e despesas administrativas
A receita de serviços registrou um acréscimo de 18,3% em 2020, alcançando o volume de R$ 240 milhões, uma variação positiva de R$ 37,2 milhões se comparada com 2019. O produto que impulsionou o resultado foi o seguro, com um crescimento de 32,1%.
A cooperativa financeira atingiu marcas históricas na participação de mercado em 2020. No crédito possui 14,2% de mercado e nas carteiras comerciais, como financiamentos, descontos e empréstimos, o percentual é de 27,8%, sendo líder entre as instituições financeiras capixabas. Nos depósitos, alcançou 15,1% do volume total do Espírito Santo.
As despesas administrativas se mantiveram praticamente constantes no período, mesmo com a expansão dos pontos de atendimento, com ligeira elevação de 0,2%, encerrando 2020 em R$ 332,4 milhões.
Outros destaques do Sicoob ES
• Patrimônio líquido: subiu 15% em relação ao exercício anterior e encerrou 2020 em R$ 2,2 bilhões.
• Ativos totais: incremento de 36,7%, encerrando o exercício de 2020 em R$ 10,3 bilhões.
• Carteira de crédito: expandiu 31,4%, encerrando o ano de 2020 em R$ 6,1 bilhões.
• Depósitos totais: alta de 50,6%, encerrando o exercício em R$ 6,7 bilhões.
Expansão: oito novas agências em três estados
Apesar dos desafios econômicos impostos pela pandemia do novo coronavírus em 2020, o Sicoob ES segue seu plano de expansão. No ano passado foram inauguradas oito agências nos estados do Espírito Santo, Rio de Janeiro e Bahia.
Seis dessas novas unidades de atendimento estão no Espírito Santo: Cariacica (Bela Aurora), Vitória (São Pedro), Serra (Porto Canoa), Vila Velha (Cobilândia), Domingos Martins (Paraju) e Venda Nova do Imigrante (Caxixe). As cidades de Petrópolis (Rio de Janeiro) e Ilhéus (Sul da Bahia) também ganharam agências.
Com isso, a rede de serviços do Sicoob ES registra atualmente 146 pontos de atendimento.
Apoio aos cooperados: mais de R$ 3 bilhões liberados para atenuar impactos da pandemia
As medidas para auxiliar as pessoas e empresas prejudicadas pela pandemia incluíram a prorrogação e a renegociação de dívidas e a liberação de novos créditos, além de linhas para empreendedores e para a manutenção de empregos. Ao todo, foram mais de R$ 3 bilhões disponibilizados em favor dos associados.
“Buscamos ajudar milhares de pessoas e de empresas a superarem esse difícil período. Esse compromisso faz parte da nossa linha de ação e do nosso planejamento estratégico de longo prazo. Nestes momentos, mais do que nunca, temos de ser parceiros das pessoas e dos negócios”, destaca o diretor-executivo do Sicoob ES, Nailson Dalla Bernadina.
Algumas das linhas e pacotes do Sicoob ES disponibilizados durante o período incluem:
Programa Sicoob Ao Seu Lado:
• Prorrogação do pagamento das parcelas por 90 dias
Benefício – Prorrogação do prazo de pagamento de parcelas vencidas.
• Reestruturação de dívidas
Benefício – Criação de linha de crédito para a reestruturação de dívidas de empresas, profissionais liberais e autônomos, com repactuação de operações de até R$ 200 mil, em até 48 meses, e carência de seis meses para começar a pagar.
• Crédito automático com juros menores e mais tempo para pagar
Benefício – Redução das taxas de juros para o crédito automático, que é a modalidade em que o associado contrata a operação diretamente pelos canais digitais.
Financiamento da folha de pagamento
Benefício – Crédito para financiamento da folha de pagamento de pequenas e médias empresas. Além de recursos próprios, as cooperativas também operam a linha do Programa Emergencial de Suporte a Empregos do BNDES (Pese).
Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe)
Linha de crédito para investimentos e capital de giro, o que engloba despesas, salários dos funcionários e compra de matérias primas.
Linha Prosseguir
Linha de crédito com recursos próprios destinado a atender demandas de cooperados pessoas jurídicas excedentes aos limites governamentais disponibilizados ao Sicoob nas linhas Pronampe e Peac. Com essa linha o Sicoob ES apoiou 381 empresas com a liberação de R$ 27,5 milhões em 2020.
Programa Emergencial de Acesso ao Crédito (PEAC)
Linha de crédito com recursos próprios garantida pelo Fundo Garantidor para Investimentos (FGI) destinado ao financiamento de capital de giro e/ou investimento. O Sicoob ES atendeu 1.342 associados com recursos na ordem de R$ 271 milhões durante o ano de 2020.
Sicoob ES apoia associados após enchente
O Sicoob ES esteve presente num dos momentos mais dramáticos do Espírito Santo em 2020, quando cidades da região Sul foram devastadas pelas enchentes ocorridas no início do ano.
Municípios como Iconha, Alfredo Chaves, Rio Novo do Sul, Cachoeiro de Itapemirim, Castelo e Vargem Alta foram alguns dos mais castigados pelas chuvas. Pontes foram arrancadas pela correnteza, trechos de rodovias estaduais desmoronaram, famílias tiveram que deixar suas casas destruídas, o comércio foi devastado pela inundação e comunidades ficaram isoladas por dias.
O Sicoob ES atuou diretamente junto às comunidades, por meio de um plano de ajuda em que foram arrecadadas doações de equipamentos hospitalares para o Hospital de Iconha, alimentos, água mineral, produtos de limpeza e roupas de cama para auxiliar as vítimas da tragédia da chuva.
Na ocasião também foi criada a linha de crédito emergencial Recomeçar, destinada a atender associados que sofreram impactos catastróficos decorrentes das fortes chuvas que atingiram a região Sul, com juros zero para pagamento dentro do pactuado. Isso permitiu ao Sicoob ES apoiar quase 500 cooperados.
Projetos socioambientais recebem aporte financeiro
Como forma de colocar em prática o interesse pelas comunidades, que constitui um dos sete princípios do cooperativismo, o Sicoob ES também apoiou projetos socioambientais no ano passado, mesmo com as restrições impostas pela pandemia.
Superintendente institucional do Sicoob ES, Sandra Kwak destacou que, em 2020, mais de R$ 2,8 milhões de recursos provenientes das sobras geradas pela cooperativa financeira foram destinados ao Fundo de Investimento Social (FIS).
“Esse dinheiro, junto com outros recursos próprios, beneficiou mais de 385 mil pessoas em vários projetos e ações socioambientais. Um dos destaques foi o 2º Edital de Seleção de Projetos Sociais, que abrange 65 projetos de 39 municípios diferentes e beneficia mais de 28 mil pessoas”, destacou Sandra Kwak.
O edital de projetos sociais contemplou o apoio a ações como combate ao câncer, geração de renda para mulheres, formação musical para jovens e crianças, aperfeiçoamento profissional de pessoas em vulnerabilidade social, etc.
Novo complexo de energia limpa no Norte do Estado
A preocupação com o meio ambiente e a sustentabilidade está presente no dia a dia do Sicoob ES. Já são 97 agências abastecidos pelo complexo de energia limpa de Ibiraçu, inaugurado em 2019.
Agora, está sendo construído em Conceição da Barra, no Norte do Espírito Santo, um novo complexo que vai ampliar o fornecimento de energia, suprindo 100% da necessidade energética da cooperativa financeira dentro da área de concessão da EDP Escelsa, neutralizando assim as emissões de CO2 e contribuindo para a preservação do meio ambiente.
Com essa aposta em energia solar, a economia com a conta de luz pode chegar a 80%. A expectativa é de disponibilizar o compartilhamento de usinas de geração de energia limpa também para os cooperados, por meio da Cooperativa de Plataforma Ciclos, assim que os projetos forem validados.
“Ao gerar energia limpa, o Sicoob contribui principalmente para a redução de danos ambientais, evitando que rios e nascentes tenham seus cursos alterados ou mesmo que novas barragens tenham de ser construídas. Isso se reflete positivamente nos gastos com a conta de energia”, explicou o vice-presidente do Sicoob ES, Arno Kerckhoff.
Geração compartilhada
A geração compartilhada é regulamentada pela Agência Nacional de Energia Elétrica (Aneel) desde 2015. “À medida que nossos associados aproveitam da geração compartilhada de energia limpa, o Sicoob ES cumpre seu papel dentro dos sete conceitos do cooperativismo. Todos saem ganhando”, afirma Arno Kerckhoff.
Sicoob ES aposta em novos produtos e serviços digitais
Em plena pandemia do novo coronavírus, o Sicoob ES investiu em tecnologia e turbinou seus canais digitais, com o aperfeiçoamento do atendimento via aplicativo, WhatsApp e Telegram, por meio de três assistentes virtuais baseadas em inteligência artificial: a Alice (atendimento), Helen (atendimento em libras) e Duda (cobrança de débitos).
Segundo o superintendente operacional do Sicoob ES, Alecsandro Casassi, as transações financeiras feitas por meio dos canais de autoatendimento representam mais de 69% das operações realizadas em 2020.
A cooperativa financeira passou a oferecer mais serviços e funcionalidades no App Sicoob, como a assinatura digital, permitindo que os contratos de crédito pudessem ser firmados a distância.
O App Sicoob é um dos mais bem avaliados do setor bancário, considerando instituições tradicionais e também players digitais. Nas principais lojas virtuais, a nota de avaliação do aplicativo se mantém em 4,8.
Adesão digital
Também foi implementada a reestruturação da adesão digital, permitindo a redução do tempo de associação a abertura de conta de Microempreendedor Individual, por meio de um único aplicativo.
“A aposta do Sicoob nos canais digitais levou praticidade e comodidade aos nossos associados, que puderam resolver seus assuntos sem precisar sair de casa. Neles também disponibilizamos o cadastro das chaves Pix para todos os cooperados”, destacou o superintendente Alecsandro Casassi.
Nas assembleias virtuais com os cooperados para prestação de contas, que serão realizadas até abril próximo, o app Sicoob Moob vem sendo usado para a transmissão de eventos e informações.
Cooperativa cria marketing place e aumenta a facilidade para contratar crédito
Para se consolidar no financiamento do Crédito Direto Consumidor (CDC) e com a intenção de diluir o risco por meio da pulverização da carteira de crédito, o Sicoob lançou o produto “Parceiro Mais Crédito”, que consiste numa rede de lojistas credenciados no financiamento de bens de consumo junto aos parceiros comerciantes credenciados, voltado aos cooperados do Sicoob.
Já o fluxo operacional do crédito imobiliário foi alterado de forma a reduzir a burocracia e agilizar as liberações das operações. Novas modalidades de financiamento também foram incluídas, possibilitando o financiamento de terrenos, construções e portabilidade do crédito, bem como a disponibilização de novas formas de correção monetária, seguindo a variação de poupança ou do IPCA.
Com relação ao câmbio, houve alteração do fluxo operacional visando agilidade nas liberações.
Segundo Nailson Dalla Bernadina, executivo do Sicoob ES, está previsto para 2021 o investimento em tecnologia para tornar o programa estudantil do Sicoob Faça Acontecer um produto ainda mais atrativo e disponível nacionalmente, tendo em vista o crescimento exponencial das contratações.
Os resultados e informações apresentadas referem-se ao balanço combinado das cooperativas integrantes do Sistema Sicoob ES filiadas ao Sicoob Central ES.
Sobre o Sicoob
O Sicoob é o maior sistema cooperativo de crédito do País. Aberto a empresas e a pessoas físicas, trabalha com produtos e serviços tipicamente bancários, com custos menores do que os do mercado. Os associados, que são donos do negócio, participam dos resultados e dispõem de tecnologia que facilita a movimentação. Além disso, têm a mesma segurança que os clientes de bancos comerciais, por meio do Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop).
Com operação no Espírito Santo, no Rio de Janeiro e na Bahia, o Sicoob ES tem mais de 400 mil associados. São sete as cooperativas filiadas: Norte, Leste Capixaba, Centro-Serrano, Sul-Serrano, Sul, Sul-Litorâneo e Sicoob Credirochas. O sistema atua em todo o Brasil, com 3,4 mil unidades, e atende 5 milhões de associados.